En Grenseoverskridende Handels- og Betalingsplattform
En webbasert handelsfinansieringsløsning som lar KYC-verifiserte kunder søke om kreditt på internasjonale handelsordrer online
Bransje
FinTech
Team
10 medlemmer
Lansert
2024
Land
USA
$15 mill.+
i finansierte grenseoverskridende handler
100+
kjøpere og selgere koblet sammen globalt
50+
kunder som bruker plattformen i produksjon
Om Prosjektet
Vår kunde er en USA-basert oppstartsbedrift som ønsket å koble afrikanske eksportører og importører med globale likviditetstilbydere, og legge til rette for sømløs tilgang til pre-shipment- og post-shipment-finansiering. Klienten trengte en pålitelig IT-partner for å lage en sikker, webbasert FinTech-plattform for digitalisering av handelsfinansiering
MÃ¥l satt for Cleveroad
Utvikle en MVP-versjon av en webbasert handelsfinansieringsløsning med riktig funksjonalitetsomfang, som overholder den stramme tidsrammen på 4 måneder for utvikling og budsjettbegrensningene
Sikre plattformens finansielle operasjoner med et solid web-administrasjonspanel som dekker operasjonsforvaltning og brukerkontroll for å forebygge svindel
Sørge for at plattformarkitekturen er skalerbar og fleksibel nok til å støtte vekst i fremtiden, samtidig som infrastrukturkostnadene holdes lave i tidlige prosjektfaser for å overholde budsjettrammene
Løsninger vi har levert
Opprettelse av en MVP for en handelsfinansierings-webapp som dekker sentrale funksjoner som KYC-verifisering, kontoforvaltning, handelsordrer, forvaltning av finansforespørsler og flerspråklig støtte
Utvikling av et administrativt webpanel som muliggjør forvaltning av KYC-prosessen, godkjenning og oppsett av kredittlinjegrenser, tilpasning av rentesatser, generering av betalingsplaner og betalingssporing
Implementering av AWS Lambda serverless-arkitektur for rask og kostnadseffektiv utvikling og utrulling av MVP-en, med fremtidsklarhet for migrering av arbeidsbelastninger til containere som AWS ECS eller Kubernetes
Resultater for Kunden
Vellykket lansering av MVP-versjonen av den grenseoverskridende handels- og betalings-webplattformen i tide og innenfor budsjett, slik at løsningen kunne testes på et reelt publikum og tidlige tilbakemeldinger kunne samles inn
Solid web-administrasjonspanel under Role-Based Access Control (RBAC)-policyer, som kun gir nødvendig funksjonalitet for hver admin-rolle for å sikre god forvaltning og solid sikkerhet
Kostnadseffektivt infrastrukturoppsett i innledende faser med mulighet for sømløs skalering over tid, som sikrer langsiktig fleksibilitet, redusert vedlikeholdsbelastning og beredskap for å håndtere høy trafikk etter hvert som brukerbasen vokser
Forretningsutfordringer
Vår kunde er et amerikansk selskap som leverer handelsfinansieringstjenester til virksomheter i afrikanske land som driver med internasjonal handel. For å automatisere lånesøknader trengte de en digital plattform som kunne effektivisere arbeidsflytene og legge til rette for innsending av lånesøknader. Det var avgjørende å lage en sikker og pålitelig FinTech-løsning med et brukervennlig grensesnitt. Derfor trengte kunden vår en ekspertpartner innen programvareutvikling som kunne:
Automatisere finansforespørsler for handelsordrer. Lage en løsning for å automatisere eksisterende forretningsprosesser i handelsfinansieringsforespørsler og gi kundene et praktisk verktøy for å søke om handelsfinansieringslån innenfor en sikker webplattform. En handelsfinansieringsplattform bør minimere manuelle prosesser og la kundens kunder legge inn all nødvendig informasjon om sine selskaper, sende inn finansforespørsler for sine handelsordrer og spore forespørselsbehandlingen online.
Lansere plattformens MVP-versjon innenfor et stramt budsjett. Identifisere riktig MVP-omfang for å utvikle en pålitelig finansieringsplattform for handlere, inkludert all den vesentlige grunnfunksjonaliteten: en landingsside med et spørreskjema for gjester, en funksjonell kundeside som dekker handelsfinansieringsforespørsler og forvaltningsfunksjonalitet, og et admin-panel for å validere brukere og kontrollere alle operasjoner. Sørge for at arbeidsomfanget samsvarer med de nødvendige budsjett- og tidsbegrensningene.
Forberede plattformen for fremtidig vekst. Bygge en FinTech-plattform som er skalerbar og kan modifiseres fra og med 1. versjon, slik at den sømløst kan vokse og nå et bredere publikum og ekspandere til globale markeder. Kunden vår krevde en omfattende teknisk plan for fremtidige funksjonalitetsforbedringer fra de tidlige stadiene, for å få en klar forståelse av prosjektets utviklingsveikart og en transparent budsjetteringsstrategi.
Prosjektet i Detalj
Vi har utviklet en webbasert handelsfinansieringsplattform for importører, eksportører og handelspartnere, samt et admin-panel for å håndtere KYC og finansforespørsler
Løsningsarkitektur
- Inngangspunktet til handelsfinansierings-webappen er en Guest-modul for uregistrerte brukere. Den har en landingsside med plattformens verditilbud og et innebygd spørreskjema som samler inn sentrale forretningsdetaljer som firmanavn, antall driftsår, omsetning, varetype og kontaktdata, og effektiviserer onboarding-prosessen fra det aller første kontaktpunktet.
- Customer Web-modulen gir en sikker plattform der brukere kan onboarde, sende inn forespørsler og forvalte handelsrelaterte aktiviteter. Den har et responsivt design for tilgang på tvers av enheter og støtter flere språk for å imøtekomme ulike regioner. Innebygde analyseverktøy gir brukerne ytelsesinnsikt gjennom et brukervennlig dashbord.
- Admin-panelet kombinerer verktøy for forvaltning av klient-onboarding, verifisering av KYC-innleveringer og behandling av finansforespørsler. Rollebasert tilgangskontroll sikrer tilpassede tillatelser på tvers av funksjoner som kontoforvaltning, kredittanalyse og finansforvaltning. Administratorpanelet støtter også to språk, noe som legger til rette for internasjonalt samarbeid, og fungerer som plattformens operative kjerne ved å sikre trygghet og effektiv gjennomføring av arbeidsflyt.
Produktets Kjernefunksjoner
Vi har utviklet en fullverdig grenseoverskridende handels- og finansieringsplattform tilpasset små og mellomstore afrikanske virksomheter. Plattformen dekker alle kjernebehovene i internasjonal handel, fra sømløs onboarding og KYC-verifisering til dynamisk sporing av handelsordrer og flerspråklig støtte
Admin-panel
Admin-panel
Forvaltningsverktøy på enterprise-nivå, inkludert:
- Rollebasert tilgangskontroll (RBAC): Detaljert tillatelsesforvaltning på tvers av brukertyper
- Arbeidsflytforvaltning: Konfigurerbare godkjenningsprosesser og verktøy for kredittvurdering.
- Operasjonelt dashbord: Sentrale ytelsesindikatorer og forretningsinformasjon.
- Forvaltning av flere enheter: Administrasjon av kunder, leverandører og tjenestetilbydere.
Admin-panelet støtter både engelsk og fransk grensesnitt, og sikrer effektivt grenseoverskridende samarbeid og operasjonell åpenhet på tvers av regioner.
Onboarding og KYC
Onboarding og KYC
En guidet onboarding-flyt starter med et Pre-kvalifiseringsspørreskjema. Dette trinnet samler inn sentrale forretningsopplysninger som antall driftsår, varetype og omsetning, og sikrer en tilpasset opplevelse.
Nye brukere registrerer seg via sikker e-postregistrering med verifisering og passordgjenoppretting. Etter registrering går virksomheter videre til en fullstendig digital KYC-prosess, der de sender inn forretnings- og personopplysninger samt nødvendige dokumenter som skatteattester og registreringsskjemaer.
Alle KYC-data er gjenbrukbare og redigerbare, slik at virksomheter kan oppdatere profilen sin og laste opp spesifikke dokumenter på nytt ved behov. Brukere kan enkelt spore KYC-statusen sin — Passed, Under Review eller Requires Info — direkte fra profilen.
Onboarding-prosessen omfatter også automatisert ID-verifisering, som anvendes på alle styremedlemmer og aksjonærer. Admins kan utløse e-postinvitasjoner for å starte sikre Didit-økter, der brukerne fullfører identitetskontroller og screening mot sanksjonslister (AML, PEPs, Sanksjoner). Når det er fullført, mottar systemet en PDF-verifiseringsrapport fra Didit, som automatisk lagres under en ny dokumenttype.
Finansieringsløsninger
Finansieringsløsninger
Plattformen tilbyr flere finansieringsveier for å støtte ulike forretningsbehov:
- Forhåndsgodkjente kredittfasiliteter: Virksomheter kan søke om revolverende kredittlinjer ved å sende inn forretningsdokumentasjon og handelsprognoser. Ved godkjenning får brukerne tilgang til fleksibel finansiering for fremtidige transaksjoner.
- Fakturabasert finansiering: Driftskapitalløsninger knyttet til spesifikke transaksjoner, der brukerne sender inn handelsdokumentasjon for å låse opp finansiering basert på konfigurerbare forskuddsrater og vilkår.
- Sanntids søknadssporing: Sentralisert forespørselsforvaltning med statussynlighet og effektive godkjenningsarbeidsflyter.
Alle innsendte forespørsler forvaltes via et dedikert grensesnitt, med statusoppdateringer og godkjente beløp tydelig synlige. Admins kan aktivere eller begrense tilgangen til nye forespørsler og håndtere godkjenninger trygt via admin-panelet.
Forvaltning av Handelsordrer
Forvaltning av Handelsordrer
Omfattende livssyklusforvaltning for ordrer som støtter både egenfinansierte og plattformfinansierte transaksjoner:
- Strukturerte handelssykluser: Automatiserte tidslinjeberegninger som dekker innkjøps-, logistikk- og oppgjørsfaser.
- Multi-status-sporing: Sanntidssynlighet i ordreutførelse og leveranseprogresjon.
- Dokumentasjonsforvaltning: Integrert system for dokumentlagring og -gjenfinning.
- Automatisert rapportering: Omfattende ordresammendrag og revisjonsspor.
Dashbord
Dashbord
Enhetlig arbeidsområde som tilbyr:
- Porteføljeoversikt: Sanntidsvisning av tilgjengelig kreditt, aktive ordrer og tilbakebetalingsforpliktelser.
- Analyseintegrasjon: Ytelsesinnsikt og trendanalyse for eksportfokuserte brukere.
- Flerspråklig støtte: Lokaliserte grensesnitt for global tilgjengelighet.
- Etterlevelsessporing: Overvåking av KYC-status og verktøy for regulatorisk etterlevelse.
Betalinger
Betalinger
Integrerte grenseoverskridende betalingsfunksjoner med:
- Tredjepartsintegrasjon: Sømløs tilkobling til etablert betalingsinfrastruktur.
- Sanntids FX-tjenester: Direkte valutakurser med transparente marginstrukturer.
- Multi-betalingsstøtte: Fleksibel betalingsplanlegging og -sporing.
- Automatisert avstemming: Matching av betaling mot ordre og dokumentasjon.
Utvikling i Detalj
- Teamet vårt gjennomførte tre sentrale faser under utviklingen av handelsfinansieringsplattformen: Discovery-fasen, MVP-utviklingen (1. iterasjon) og forbedrings- og rebrandingstadiet (2. iterasjon). Vårt opprinnelige leveranseteam besto av webutviklere, QA, PM, BA, UI/UX-designer, DevOps, to Web Team Leads og en Solution Architect. I den andre fasen ble teamet skalert ned etter kundens forespørsel. Gjennom prosjektet opprettholdt vi tett samarbeid via Google Meet og en dedikert Slack-kanal.
- Under Discovery-fasen samarbeidet vi tett med kunden for å definere plattformens kjernefunksjoner basert på grundig konkurrentanalyse, slik at funksjonaliteten ble realistisk og oppdatert. Gitt tidsbegrensningene klarte vi å definere, validere og enes om alle grunnleggende krav i løpet av et par uker. Etter kundens forespørsel utarbeidet vi også et veikart over foreslåtte funksjoner og forbedringer for fremtidige iterasjoner. Leveransene fra Discovery omfattet et Designkonsept, Feature Breakdown List, Activity- og BPMN-diagrammer, Quality Attribute Scenarios og en Prosjektplan.
- Under MVP-utviklingen fokuserte vi på å bygge en grunnleggende plattformversjon som lot brukere registrere seg og sende inn forespørsler om handelsordrer, og som gjorde det mulig for admin-brukere å forvalte disse forespørslene. Med disse essensielle funksjonene på plass prioriterte vi en sømløs brukeropplevelse og effektive arbeidsflyter. Etter lansering av MVP-en testet kunden plattformen med ekte kunder og fikk positive tilbakemeldinger, noe som bekreftet at kjernefunksjonene oppfylte de innledende behovene. Denne iterasjonen la et solid grunnlag for fremtidige forbedringer.
- I plattformforbedringsstadiet fokuserte vi på å videreutvikle handelsfinansieringsplattformen basert på reelle brukertilbakemeldinger fra MVP-en. Produktet ble fullstendig rebrandet, sammen med et redesignet UI og et forbedret admin-panel for mer effektiv forvaltning av handelsforespørsler. Nye funksjoner inkluderte handelsanalyse for eksportkunder for å spore inntekter og ordrelønnsomhet, samt støtte for egenfinansierte handelsordrer for å gi større finansieringsfleksibilitet. Vi gjorde også de kundevendte modulene mobilresponsive, slik at tilgangen ble smidig på tvers av enheter. Backend-forbedringer ble implementert for å øke skalerbarheten og bringe plattformen i tråd med langsiktige forretningsmål.
Teknologistakk
Teknologistakken ble valgt og brukt med tanke på kundens behov og løsningens forretningslogikk
Web-Stack
Backend
.NET
Frontend
React.js
Mobilstack
Kryssplattform
RESTful API
MySQL
Tailwind Elstar
AWS-infrastruktur
S3
Lambda functions
Route 53
API Gateway
Cloudfront
Amazon RDS
Cloudtrail
Cloud watch
AWS SNS
Oppnådde Resultater
Akselerert produktlansering med minimal investering
Takket være en fokusert Discovery-fase og presis planlegging hjalp vi kunden med å lansere en fungerende MVP av en handelsfinansieringsplattform med konkurransedyktig og oppdatert funksjonalitet innenfor en begrenset tidsramme, samtidig som vi holdt oss innenfor et stramt budsjett. Den raske første utviklingsiterasjonen lot kunden teste forretningsmodellen sin med ekte brukere, begynne å bygge fremdrift, motta positive tilbakemeldinger og trygt planlegge neste steg uten å overinvestere i starten.
PÃ¥litelig kontroll over finansielle operasjoner
Vi utstyrte kundens handels- og betalingsløsning for virksomheter og handlere i Afrika med et sikkert web-admin-panel med innebygd rollebasert tilgangskontroll som regulerer admins tilgang i henhold til rolletillatelsene deres til kundenes data, og gjør alle prosesser fullt sikre. Digital plattformadministrasjon effektiviserer KYC-sjekker, forvaltning av lånesøknader og tildeling av kredittvilkår med full åpenhet, og reduserer tiden brukt på behandling av finansiering.
Validert traksjon med $15 mill.+ i finansierte handler
Vi hjalp kunden med å skalere og forbedre den opprinnelige MVP-versjonen til en mer kompleks og funksjonsrik plattform, rettet mot handlere over hele verden. Som et resultat fikk løsningen sterk traksjon i markedet med over $15 mill. i finansierte handler. Kunden vår fortsetter å forbedre finansieringsplattformen sin med vår grundige bistand som dekker funksjonalitetsoppdateringer, forbedringer av systemarkitektur og videre skalering.
