Una Plataforma Transfronteriza de Comercio y Pagos
Una solución web de financiación comercial que permite a los clientes verificados mediante KYC solicitar créditos para pedidos de comercio internacional en línea
Sector
FinTech
Equipo
10 miembros
Lanzamiento
2024
País
EE. UU.
$15M+
en operaciones comerciales transfronterizas financiadas
100+
compradores y vendedores conectados a nivel mundial
50+
clientes que usan la plataforma en producción
Sobre el Proyecto
Nuestro cliente es una startup con sede en EE. UU. que buscaba conectar a exportadores e importadores africanos con proveedores de liquidez globales, facilitando un acceso fluido a la financiación previa y posterior al envío. El cliente necesitaba un partner IT fiable para crear una plataforma FinTech web segura para la digitalización de la financiación comercial
Objetivos planteados a Cleveroad
Desarrollar una versión MVP de una solución web de financiación comercial con un alcance funcional adecuado, cumpliendo el estricto plazo de 4 meses de desarrollo y las limitaciones de presupuesto
Proteger las operaciones financieras de la plataforma con un robusto panel de administración web, que abarca la gestión de operaciones y el control de usuarios para prevenir el fraude
Garantizar que la arquitectura de la plataforma sea escalable y lo suficientemente flexible como para soportar el crecimiento futuro, manteniendo bajos los costes de infraestructura en las primeras etapas del proyecto para cumplir con las restricciones de presupuesto
Soluciones que hemos entregado
Creación del MVP de una aplicación web de financiación comercial que abarca funcionalidades esenciales como la verificación KYC, la gestión de cuentas, los pedidos comerciales, la gestión de solicitudes financieras y el soporte multilingüe
Desarrollo de un panel web administrativo que permite gestionar el proceso KYC, aprobar y configurar los límites de las líneas de crédito, personalizar los tipos de interés, generar calendarios de pagos y realizar el seguimiento de los pagos
Implementación de la arquitectura serverless de AWS Lambda para un desarrollo y despliegue rápidos y rentables del MVP, con la preparación futura para migrar las cargas de trabajo a contenedores como AWS ECS o Kubernetes
Resultados para el Cliente
Lanzamiento exitoso de la versión MVP de la plataforma web transfronteriza de comercio y pagos a tiempo y dentro del presupuesto, lo que permitió probar la solución con una audiencia real y recopilar comentarios tempranos
Robusto panel de administración web bajo políticas de control de acceso basado en roles (RBAC), que proporciona solo la funcionalidad necesaria para cada rol de administrador para garantizar una gestión adecuada y una seguridad sólida
Configuración de infraestructura rentable durante las etapas iniciales con la capacidad de escalar sin problemas con el tiempo, garantizando flexibilidad a largo plazo, menores gastos de mantenimiento y preparación para gestionar un tráfico elevado a medida que crece la base de usuarios
Retos de Negocio
Nuestro cliente es una empresa estadounidense que ofrece servicios de financiación comercial a empresas de países africanos dedicadas al comercio internacional. Para automatizar las solicitudes de préstamos, necesitaban una plataforma digital diseñada para agilizar sus flujos de trabajo y facilitar el envío de solicitudes de préstamos. Era esencial crear una solución FinTech segura y fiable con una interfaz fácil de usar. Por lo tanto, nuestro cliente necesitaba un partner experto en desarrollo de software para:
Automatizar las solicitudes financieras para los pedidos comerciales. Crear una solución para automatizar los procesos de negocio existentes en las solicitudes de financiación comercial y proporcionar a los clientes una herramienta cómoda para solicitar préstamos de financiación comercial dentro de una plataforma web segura. Una plataforma de financiación comercial debe minimizar los procesos manuales y permitir a los clientes de nuestro cliente introducir toda la información requerida sobre sus empresas, realizar solicitudes financieras para sus pedidos comerciales y realizar el seguimiento del procesamiento de las solicitudes en línea.
Lanzar la versión MVP de la plataforma con un presupuesto ajustado. Identificar el alcance adecuado del MVP para desarrollar una plataforma de financiación fiable para los comerciantes, incluyendo toda la funcionalidad básica esencial: una landing page con un cuestionario para los invitados, un lado de Cliente funcional para cubrir las solicitudes de financiación comercial y la funcionalidad de gestión, y un panel de administración para validar usuarios y controlar todas las operaciones. Garantizar que el alcance del trabajo se ajuste a las restricciones de presupuesto y plazos requeridas.
Preparar la plataforma para el crecimiento futuro. Construir una plataforma FinTech escalable y modificable desde la 1.ª versión, que permita un crecimiento fluido para llegar a una audiencia más amplia y expandirse a los mercados globales. Nuestro cliente necesitaba un plan técnico integral para futuras mejoras de funcionalidad desde las primeras etapas, para obtener una comprensión clara de la hoja de ruta de desarrollo del proyecto y una estrategia de presupuestación transparente.
El Proyecto en Detalle
Hemos desarrollado una plataforma web de financiación comercial para importadores, exportadores y socios comerciales, y un panel de administración para gestionar el KYC y las solicitudes financieras
Arquitectura de la Solución
- El punto de entrada de la aplicación web de financiación comercial es un módulo de Invitado para usuarios no registrados. Cuenta con una landing page con la propuesta de valor de la plataforma y un cuestionario integrado para recopilar datos clave del negocio, como el nombre de la empresa, los años de actividad, los ingresos, el tipo de mercancía y los datos de contacto, agilizando el proceso de onboarding desde el primer punto de contacto.
- El Módulo Web del Cliente proporciona una plataforma segura para que los usuarios se incorporen, envíen solicitudes y gestionen actividades relacionadas con el comercio. Cuenta con un diseño responsive para el acceso desde cualquier dispositivo y admite varios idiomas para adaptarse a diversas regiones. Las herramientas de analítica integradas ofrecen a los usuarios información sobre el rendimiento a través de un panel fácil de usar.
- El Panel de Administración combina herramientas para gestionar la incorporación de clientes, verificar los envíos de KYC y procesar las solicitudes financieras. El control de acceso basado en roles garantiza permisos personalizados en funciones como la Gestión de Cuentas, el Análisis de Crédito y la Gestión Financiera. El panel de los administradores también admite dos idiomas, lo que facilita la cooperación internacional, y actúa como el núcleo operativo de la plataforma, garantizando la seguridad y la ejecución eficiente del flujo de trabajo.
Aspectos Esenciales del Producto
Hemos desarrollado una plataforma completa de comercio y financiación transfronterizos diseñada para pequeñas y medianas empresas africanas. La plataforma cubre todas las necesidades fundamentales del comercio internacional, desde una incorporación fluida y la verificación KYC hasta el seguimiento dinámico de pedidos comerciales y el soporte multilingüe
Panel de administración
Panel de administración
Herramientas de gestión de nivel empresarial, que incluyen:
- Control de acceso basado en roles (RBAC): Gestión granular de permisos entre tipos de usuario
- Gestión del flujo de trabajo: Procesos de aprobación configurables y herramientas de evaluación de crédito.
- Panel operativo: Indicadores clave de rendimiento e inteligencia empresarial.
- Gestión multientidad: Administración de clientes, proveedores y prestadores de servicios.
El Panel de Administración admite interfaces tanto en inglés como en francés, lo que garantiza una colaboración transfronteriza eficiente y transparencia operativa entre regiones.
Onboarding y KYC
Onboarding y KYC
Un flujo de onboarding guiado comienza con un Cuestionario de Precalificación. Este paso recopila información clave del negocio, como los años de actividad, el tipo de mercancía y la facturación, garantizando una experiencia personalizada.
Los nuevos usuarios se registran mediante un registro por correo electrónico seguro con verificación y recuperación de contraseña. Tras el registro, las empresas continúan con un proceso KYC totalmente digital, en el que envían datos personales y del negocio, así como los documentos requeridos, como certificados fiscales y formularios de registro.
Todos los datos de KYC son reutilizables y editables, lo que permite a las empresas actualizar su perfil y volver a subir documentos específicos cuando sea necesario. Los usuarios pueden hacer un seguimiento fácil del estado de su KYC —Aprobado, En revisión o Requiere información— directamente desde su perfil.
El proceso de onboarding también incluye la verificación de identidad automatizada, que se aplica a todos los directores y accionistas. Los administradores pueden enviar invitaciones por correo electrónico para iniciar sesiones seguras de Didit, donde los usuarios completan las comprobaciones de identidad y las verificaciones en listas de sanciones (AML, PEP, Sanciones). Una vez completado, el sistema recibe un informe de verificación en PDF de Didit, que se guarda automáticamente bajo un nuevo tipo de documento.
Soluciones de Financiación
Soluciones de Financiación
La plataforma ofrece múltiples vías de financiación para cubrir diversas necesidades de negocio:
- Líneas de crédito preaprobadas: Las empresas pueden solicitar líneas de crédito renovables presentando documentación empresarial y proyecciones comerciales. Tras la aprobación, los usuarios acceden a financiación flexible para futuras transacciones.
- Financiación basada en facturas: Soluciones de capital circulante vinculadas a transacciones específicas, en las que los usuarios presentan documentación comercial para desbloquear financiación según tasas de anticipo y condiciones configurables.
- Seguimiento de solicitudes en tiempo real: Gestión centralizada de solicitudes con visibilidad del estado y flujos de aprobación optimizados.
Todas las solicitudes enviadas se gestionan a través de una interfaz dedicada, con las actualizaciones de estado y los importes aprobados claramente visibles. Los administradores pueden activar o restringir el acceso a nuevas solicitudes y gestionar las aprobaciones de forma segura a través del panel de administración.
Gestión de Pedidos Comerciales
Gestión de Pedidos Comerciales
Gestión integral del ciclo de vida de los pedidos que admite transacciones tanto autofinanciadas como financiadas por la plataforma:
- Ciclos comerciales estructurados: Cálculos automatizados de plazos que abarcan las fases de aprovisionamiento, logística y liquidación.
- Seguimiento multiestado: Visibilidad en tiempo real de la ejecución de los pedidos y el progreso de los envíos.
- Gestión de documentación: Sistema integrado de almacenamiento y recuperación de documentos.
- Informes automatizados: Resúmenes integrales de pedidos y registros de auditoría.
Panel de control
Panel de control
Espacio de trabajo unificado que proporciona:
- Visión general de la cartera: Vista en tiempo real del crédito disponible, los pedidos activos y las obligaciones de pago.
- Integración de analítica: Información sobre el rendimiento y análisis de tendencias para usuarios centrados en la exportación.
- Soporte multilingüe: Interfaces localizadas para la accesibilidad global.
- Seguimiento del cumplimiento: Monitorización del estado del KYC y herramientas de cumplimiento normativo.
Pagos
Pagos
Capacidades integradas de pago transfronterizo que incluyen:
- Integración de terceros: Conexión fluida con infraestructuras de pago consolidadas.
- Servicios de cambio de divisas (FX) en tiempo real: Tipos de cambio en directo con estructuras de márgenes transparentes.
- Soporte de pagos múltiples: Programación y seguimiento de pagos flexibles.
- Conciliación automatizada: Correspondencia entre pagos y pedidos y documentación.
Desarrollo en Detalle
- Nuestro equipo llevó a cabo tres fases clave durante el desarrollo de la plataforma de financiación comercial: la fase de Discovery, el desarrollo del MVP (1.ª iteración) y la etapa de mejora y rebranding (2.ª iteración). Nuestro equipo de entrega inicial incluía desarrolladores web, QA, PM, BA, diseñador UI/UX, DevOps, dos Web Team Leads y un Arquitecto de Soluciones. En la segunda fase, el equipo se redujo a petición del cliente. Durante el proyecto, mantuvimos una estrecha colaboración a través de Google Meet y un canal de Slack dedicado.
- Durante la fase de Discovery, colaboramos estrechamente con nuestro cliente para definir las funcionalidades principales de la plataforma a partir de un análisis exhaustivo de la competencia, con el fin de mantener la funcionalidad realista y actualizada. Dadas las limitaciones de plazos, conseguimos definir, validar y acordar todos los requisitos básicos en un par de semanas. A petición del cliente, también preparamos una hoja de ruta de funcionalidades y mejoras sugeridas para futuras iteraciones. Los entregables de la fase de Discovery incluyeron un Concepto de Diseño, una Lista de Desglose de Funcionalidades, diagramas de Actividad y BPMN, Escenarios de Atributos de Calidad y un Plan de Proyecto.
- Durante el desarrollo del MVP, nos centramos en construir una versión básica de la plataforma que permitiera a los usuarios registrarse y enviar solicitudes de pedidos comerciales, y que permitiera a los usuarios administradores gestionar esas solicitudes. Con estas funcionalidades esenciales implementadas, priorizamos una experiencia de usuario fluida y flujos de trabajo eficientes. Tras lanzar el MVP, el cliente probó la plataforma con clientes reales y recibió comentarios positivos, lo que confirmó que las funcionalidades principales cumplían sus necesidades iniciales. Esta iteración sentó una base sólida para futuras mejoras.
- Para la etapa de mejora de la plataforma, nos centramos en perfeccionar la plataforma de financiación comercial a partir de los comentarios reales de los usuarios del MVP. El producto se sometió a un rebranding completo, junto con una interfaz rediseñada y un panel de administración mejorado para una gestión más eficiente de las solicitudes comerciales. Las nuevas funcionalidades incluían analítica comercial para que los clientes exportadores hicieran un seguimiento de los ingresos y la rentabilidad de los pedidos, y soporte para pedidos comerciales autofinanciados para ofrecer una mayor flexibilidad de financiación. También hicimos que los módulos orientados al cliente fueran responsive para móvil, garantizando un acceso fluido desde cualquier dispositivo. Se implementaron mejoras en el Backend para mejorar la escalabilidad y alinear la plataforma con los objetivos de negocio a largo plazo.
Stack tecnológico
El stack tecnológico se seleccionó y utilizó teniendo en cuenta las necesidades del cliente y la lógica de negocio de la solución
Stack Web
Backend
.NET
Frontend
React.js
Stack móvil
Multiplataforma
RESTful API
MySQL
Tailwind Elstar
Infraestructura AWS
S3
Lambda functions
Route 53
API Gateway
Cloudfront
Amazon RDS
Cloudtrail
Cloud watch
AWS SNS
Resultados Obtenidos
Lanzamiento acelerado del producto con una inversión mínima
Gracias a una fase de Discovery enfocada y una planificación precisa, ayudamos al cliente a lanzar un MVP funcional de la plataforma de financiación comercial con una funcionalidad competitiva y actualizada en un plazo limitado, sin salirse de un presupuesto ajustado. La rápida primera iteración de desarrollo permitió al cliente probar su modelo de negocio con usuarios reales, empezar a generar tracción, recibir comentarios positivos y planificar los siguientes pasos con confianza sin sobreinvertir por adelantado.
Control fiable de las operaciones financieras
Potenciamos la solución de comercio y pagos del cliente para empresas y comerciantes de África con un panel de administración web seguro con control de acceso basado en roles integrado que regula el acceso de los administradores según los permisos de su rol a los datos de los clientes, haciendo que todos los procesos sean totalmente seguros. La administración de la plataforma digital agiliza las comprobaciones KYC, la gestión de solicitudes de préstamos y la asignación de condiciones de crédito con total transparencia, reduciendo el tiempo dedicado a procesar la financiación.
Tracción validada con $15M+ en operaciones comerciales financiadas
Ayudamos al cliente a escalar y mejorar la versión inicial del MVP hasta convertirla en una plataforma más compleja y rica en funcionalidades, orientada a captar comerciantes de todo el mundo. Como resultado, la solución ganó una fuerte tracción en el mercado con más de $15M en operaciones comerciales financiadas. Nuestro cliente sigue mejorando su plataforma de financiación con nuestra minuciosa asistencia, que abarca actualizaciones de funcionalidad, mejoras en la arquitectura del sistema y un mayor escalado.
