Eine grenzüberschreitende Handels- und Zahlungsplattform
Eine webbasierte Lösung für die Handelsfinanzierung, mit der KYC-verifizierte Kunden online Kredite für internationale Handelsaufträge beantragen können
Branche
FinTech
Team
10 Mitglieder
Gestartet
2024
Land
USA
$15M+
an grenzüberschreitenden Handelsgeschäften finanziert
100+
Käufer und Verkäufer weltweit vernetzt
50+
Kunden nutzen die Plattform im Produktivbetrieb
Ãœber das Projekt
Unser Kunde ist ein US-Startup, das afrikanische Exporteure und Importeure mit globalen Liquiditätsanbietern verbinden wollte und damit einen reibungslosen Zugang zu Pre-Shipment- und Post-Shipment-Finanzierung ermöglicht. Der Kunde benötigte einen verlässlichen IT-Partner, um eine sichere, webbasierte FinTech-Plattform für die Digitalisierung der Handelsfinanzierung zu entwickeln
Ziele für Cleveroad
Entwicklung einer MVP-Version einer webbasierten Lösung für die Handelsfinanzierung mit einem passenden Funktionsumfang, unter Einhaltung des engen Zeitrahmens von 4 Monaten für die Entwicklung und der Budgetgrenzen
Absicherung der Finanzoperationen der Plattform durch ein leistungsfähiges Web-Admin-Panel, das Betriebsverwaltung und Benutzersteuerung zur Betrugsprävention umfasst
Sicherstellung, dass die Plattformarchitektur skalierbar und flexibel genug ist, um zukünftiges Wachstum zu unterstützen, während die Infrastrukturkosten in frühen Projektphasen niedrig gehalten werden, um die Budgetvorgaben zu erfüllen
Bereitgestellte Lösungen
Erstellung des MVP einer Web-App für die Handelsfinanzierung mit allen wesentlichen Funktionen wie KYC-Verifizierung, Kontoverwaltung, Handelsaufträge, Verwaltung von Finanzierungsanfragen und mehrsprachiger Unterstützung
Entwicklung eines administrativen Web-Panels, das die Verwaltung des KYC-Prozesses, die Freigabe und Einrichtung von Kreditlinienlimits, die Anpassung von Zinssätzen, die Erstellung von Zahlungsplänen und das Zahlungs-Tracking ermöglicht
Implementierung einer AWS-Lambda-Serverless-Architektur für eine schnelle und kosteneffiziente Entwicklung und Bereitstellung des MVP, mit der Zukunftsfähigkeit, Workloads später in Container wie AWS ECS oder Kubernetes zu migrieren
Ergebnisse für den Kunden
Erfolgreicher Launch der MVP-Version der grenzüberschreitenden Handels- und Zahlungs-Webplattform termin- und budgetgerecht, was den Test der Lösung mit einem echten Publikum und das Sammeln frühen Feedbacks ermöglichte
Leistungsfähiges Web-Admin-Panel unter Role-Based Access Control (RBAC), das jeder Admin-Rolle nur die notwendige Funktionalität bereitstellt, um eine ordnungsgemäße Verwaltung und solide Sicherheit zu gewährleisten
Kosteneffizienter Infrastruktur-Aufbau in den frühen Phasen mit der Fähigkeit, sich im Laufe der Zeit reibungslos zu skalieren, was langfristige Flexibilität, reduzierten Wartungsaufwand und Bereitschaft zur Bewältigung hohen Traffics bei wachsender Nutzerbasis sicherstellt
Geschäftliche Herausforderungen
Unser Kunde ist ein US-Unternehmen, das Handelsfinanzierungsdienste für Unternehmen in afrikanischen Ländern anbietet, die im internationalen Handel tätig sind. Zur Automatisierung von Kreditanfragen benötigte das Unternehmen eine digitale Plattform, die seine Workflows vereinfacht und die Einreichung von Krediten erleichtert. Dabei war es entscheidend, eine sichere und zuverlässige FinTech-Lösung mit einer benutzerfreundlichen Oberfläche zu erstellen. Unser Kunde benötigte daher einen erfahrenen Software-Entwicklungspartner, der:
Finanzierungsanfragen für Handelsaufträge automatisiert. Entwicklung einer Lösung zur Automatisierung bestehender Geschäftsprozesse rund um Handelsfinanzierungsanfragen und Bereitstellung eines komfortablen Werkzeugs für Kunden, um Handelsfinanzierungskredite in einer sicheren Web-Plattform zu beantragen. Eine Handelsfinanzierungsplattform sollte manuelle Prozesse minimieren und es den Kunden unseres Auftraggebers ermöglichen, alle erforderlichen Informationen zu ihrem Unternehmen einzugeben, Finanzierungsanfragen für ihre Handelsaufträge zu stellen und die Bearbeitung der Anfragen online zu verfolgen.
Die MVP-Version der Plattform innerhalb eines engen Budgets veröffentlicht. Festlegung des passenden MVP-Umfangs, um eine verlässliche Finanzierungsplattform für Händler zu entwickeln, einschließlich aller wesentlichen Basisfunktionen: einer Landingpage mit einem Fragebogen für Besucher, eines funktionalen Customer-Bereichs für Handelsfinanzierungsanfragen und Verwaltungsfunktionen sowie eines Admin-Panels zur Validierung der Nutzer und Kontrolle aller Vorgänge. Sicherstellung, dass der Arbeitsumfang den vorgegebenen Budget- und Zeitvorgaben entspricht.
Die Plattform auf zukünftiges Wachstum vorbereitet. Aufbau einer FinTech-Plattform, die ab der ersten Version skalierbar und anpassbar ist und ein reibungsloses Wachstum ermöglicht, um ein breiteres Publikum zu erreichen und in globale Märkte zu expandieren. Unser Kunde benötigte bereits in der Frühphase einen umfassenden technischen Plan für zukünftige Funktionserweiterungen, um ein klares Verständnis der Entwicklungs-Roadmap des Projekts und eine transparente Budgetierungsstrategie zu erhalten.
Projekt im Detail
Wir haben eine Web-Plattform für die Handelsfinanzierung für Importeure, Exporteure und Handelspartner entwickelt sowie ein Admin-Panel zur Verwaltung von KYC- und Finanzierungsanfragen
Lösungsarchitektur
- Der Einstiegspunkt der Web-App für die Handelsfinanzierung ist ein Gastmodul für nicht registrierte Nutzer. Es umfasst eine Landingpage mit dem Wertversprechen der Plattform und einen eingebetteten Fragebogen, der zentrale Unternehmensdaten wie Firmenname, Betriebsjahre, Umsatz, Warenart und Kontaktdaten erfasst und damit den Onboarding-Prozess vom ersten Kontakt an vereinfacht.
- Das Customer-Web-Modul bietet eine sichere Plattform, auf der Nutzer onboarden, Anfragen einreichen und handelsbezogene Aktivitäten verwalten können. Es verfügt über ein responsives Design für den Zugriff auf verschiedenen Geräten und unterstützt mehrere Sprachen, um unterschiedliche Regionen abzudecken. Integrierte Analyse-Tools bieten den Nutzern Einblicke in die Performance über ein nutzerfreundliches Dashboard.
- Das Admin-Panel vereint Werkzeuge für die Verwaltung des Kunden-Onboardings, die Prüfung der KYC-Einreichungen und die Bearbeitung von Finanzierungsanfragen. Eine rollenbasierte Zugriffskontrolle sorgt für maßgeschneiderte Berechtigungen über Funktionen wie Kontoverwaltung, Kreditanalyse und Finanzmanagement hinweg. Das Administrator-Panel unterstützt zudem zwei Sprachen, was die internationale Zusammenarbeit erleichtert, und bildet den operativen Kern der Plattform, der Sicherheit und eine effiziente Workflow-Ausführung gewährleistet.
Kernfunktionen des Produkts
Wir haben eine vollwertige grenzüberschreitende Handels- und Finanzierungsplattform entwickelt, die auf kleine und mittelständische afrikanische Unternehmen zugeschnitten ist. Die Plattform deckt alle Kernanforderungen des internationalen Handels ab – vom reibungslosen Onboarding und der KYC-Verifizierung bis hin zur dynamischen Nachverfolgung von Handelsaufträgen und mehrsprachiger Unterstützung
Admin-Panel
Admin-Panel
Management-Werkzeuge auf Enterprise-Niveau, darunter:
- Role-Based Access Control (RBAC): Granulares Berechtigungsmanagement über alle Nutzertypen hinweg
- Workflow-Management: Konfigurierbare Freigabeprozesse und Werkzeuge zur Kreditbewertung.
- Operatives Dashboard: Key Performance Indicators und Business Intelligence.
- Multi-Entity-Verwaltung: Verwaltung von Kunden, Lieferanten und Dienstleistern.
Das Admin-Panel unterstützt sowohl eine englische als auch eine französische Oberfläche und sorgt damit für eine effiziente grenzüberschreitende Zusammenarbeit und operative Transparenz über Regionen hinweg.
Onboarding & KYC
Onboarding & KYC
Ein geführter Onboarding-Ablauf beginnt mit einem Vorqualifizierungs-Fragebogen. In diesem Schritt werden zentrale Geschäftsinformationen wie Betriebsjahre, Warenart und Umsatz erfasst, um ein passgenaues Erlebnis sicherzustellen.
Neue Nutzer registrieren sich über eine sichere E-Mail-Anmeldung mit Verifizierung und Passwortwiederherstellung. Nach der Registrierung durchlaufen Unternehmen einen vollständig digitalen KYC-Prozess und reichen Unternehmens- und Personendaten sowie erforderliche Dokumente wie Steuerbescheinigungen und Registrierungsformulare ein.
Alle KYC-Daten sind wiederverwendbar und editierbar, sodass Unternehmen ihr Profil aktualisieren und bei Bedarf einzelne Dokumente erneut hochladen können. Nutzer können ihren KYC-Status – Bestanden, In Prüfung oder Weitere Informationen erforderlich – direkt aus ihrem Profil heraus verfolgen.
Der Onboarding-Prozess umfasst zudem eine automatisierte ID-Verifizierung, die auf alle Direktoren und Anteilseigner angewendet wird. Administratoren können E-Mail-Einladungen auslösen, um sichere Didit-Sessions zu starten, in denen Nutzer Identitätsprüfungen und Screenings gegen Sanktionslisten (AML, PEPs, Sanktionen) abschließen. Nach Abschluss erhält das System einen PDF-Verifizierungsbericht von Didit, der automatisch unter einem neuen Dokumenttyp gespeichert wird.
Finanzierungslösungen
Finanzierungslösungen
Die Plattform bietet mehrere Finanzierungswege zur Unterstützung unterschiedlicher Geschäftsanforderungen:
- Vorab genehmigte Kreditfazilitäten: Unternehmen können revolvierende Kreditlinien beantragen, indem sie Geschäftsunterlagen und Handelsprognosen einreichen. Nach Genehmigung erhalten Nutzer flexible Finanzierungen für künftige Transaktionen.
- Rechnungsbasierte Finanzierung: Working-Capital-Lösungen, die an konkrete Transaktionen gekoppelt sind und bei denen Nutzer Handelsunterlagen einreichen, um Finanzierungen auf Basis konfigurierbarer Vorschuss-Sätze und Bedingungen freizuschalten.
- Echtzeit-Antragsverfolgung: Zentrales Anfragenmanagement mit Statusübersicht und vereinfachten Freigabe-Workflows.
Alle eingereichten Anfragen werden über eine dedizierte Oberfläche verwaltet, in der Statusaktualisierungen und genehmigte Beträge klar sichtbar sind. Administratoren können den Zugang zu neuen Anfragen aktivieren oder einschränken und Freigaben sicher über das Admin-Panel verwalten.
Verwaltung von Handelsaufträgen
Verwaltung von Handelsaufträgen
Ein umfassendes Lifecycle-Management für Aufträge, das sowohl selbstfinanzierte als auch plattformfinanzierte Transaktionen unterstützt:
- Strukturierte Handelszyklen: Automatisierte Zeitachsen-Berechnungen, die die Phasen Beschaffung, Logistik und Abwicklung abdecken.
- Multi-Status-Tracking: Echtzeit-Einblicke in die Auftragsausführung und den Versandfortschritt.
- Dokumentenmanagement: Integriertes System zur Speicherung und zum Abruf von Dokumenten.
- Automatisiertes Reporting: Umfassende Auftragsübersichten und Audit Trails.
Dashboard
Dashboard
Ein einheitlicher Arbeitsbereich, der Folgendes bietet:
- Portfolioübersicht: Echtzeit-Ansicht des verfügbaren Kredits, aktiver Aufträge und Rückzahlungsverpflichtungen.
- Analytics-Integration: Performance-Einblicke und Trendanalysen für exportorientierte Nutzer.
- Mehrsprachige Unterstützung: Lokalisierte Oberflächen für eine globale Zugänglichkeit.
- Compliance-Tracking: Ãœberwachung des KYC-Status und Werkzeuge zur Einhaltung regulatorischer Vorgaben.
Zahlungen
Zahlungen
Integrierte Funktionen für grenzüberschreitende Zahlungen mit:
- Drittanbieter-Integration: Reibungslose Anbindung an etablierte Zahlungsinfrastrukturen.
- Echtzeit-FX-Services: Live-Wechselkurse mit transparenten Margenstrukturen.
- Multi-Payment-Support: Flexible Zahlungsplanung und -verfolgung.
- Automatisierte Abstimmung: Abgleich von Zahlungen mit Aufträgen und zugehörige Dokumentation.
Entwicklung im Detail
- Unser Team durchlief drei zentrale Phasen bei der Entwicklung der Handelsfinanzierungsplattform: die Discovery-Phase, die MVP-Entwicklung (1. Iteration) sowie die Verbesserungs- und Rebranding-Phase (2. Iteration). Unser anfängliches Delivery-Team bestand aus Webentwicklern, QA, PM, BA, UI/UX-Designer, DevOps, zwei Web Team Leads und einem Solution Architect. In der zweiten Phase wurde das Team auf Wunsch des Kunden verkleinert. Während des Projekts pflegten wir eine enge Zusammenarbeit über Google Meet und einen dedizierten Slack-Kanal.
- Während der Discovery-Phase arbeiteten wir eng mit unserem Kunden zusammen, um die Kernfunktionen der Plattform anhand einer gründlichen Wettbewerbsanalyse zu definieren und die Funktionalität realistisch und aktuell zu halten. Trotz der Zeitvorgaben gelang es uns, alle Grundanforderungen innerhalb weniger Wochen zu definieren, zu validieren und abzustimmen. Auf Wunsch des Kunden erstellten wir außerdem eine Roadmap mit Vorschlägen für Funktionen und Verbesserungen für künftige Iterationen. Zu den Discovery-Deliverables gehörten ein Design-Konzept, eine Feature Breakdown List, Aktivitäts- und BPMN-Diagramme, Quality Attribute Scenarios sowie ein Projektplan.
- In der MVP-Entwicklung konzentrierten wir uns auf den Aufbau einer Basisversion der Plattform, die es Nutzern erlaubt, sich zu registrieren und Anfragen für Handelsaufträge einzureichen, und es Admin-Nutzern ermöglicht, diese Anfragen zu verwalten. Mit diesen Kernfunktionen legten wir den Fokus auf eine reibungslose Nutzererfahrung und effiziente Workflows. Nach dem Launch des MVP testete der Kunde die Plattform mit echten Kunden und erhielt positives Feedback, was bestätigte, dass die Kernfunktionen die anfänglichen Anforderungen erfüllen. Diese Iteration bildete eine solide Grundlage für künftige Erweiterungen.
- In der Phase der Plattformverbesserung konzentrierten wir uns auf die Weiterentwicklung der Handelsfinanzierungsplattform auf Basis echten Nutzer-Feedbacks aus dem MVP. Das Produkt wurde komplett rebranded, mit einer überarbeiteten Benutzeroberfläche und einem verbesserten Admin-Panel für eine effizientere Verwaltung von Handelsanfragen. Zu den neuen Funktionen gehörten Handelsanalysen für Exportkunden zur Nachverfolgung von Erlösen und Auftragsrentabilität sowie die Unterstützung selbstfinanzierter Handelsaufträge, um mehr Finanzierungsflexibilität zu bieten. Zudem haben wir die kundenseitigen Module mobil-responsiv gemacht, um einen reibungslosen Zugriff über verschiedene Geräte hinweg zu gewährleisten. Backend-Verbesserungen wurden umgesetzt, um die Skalierbarkeit zu erhöhen und die Plattform auf langfristige Geschäftsziele auszurichten.
Technologie-Stack
Der Tech-Stack wurde unter Berücksichtigung der Kundenanforderungen und der Geschäftslogik der Lösung ausgewählt und eingesetzt
Web-Stack
Backend
.NET
Frontend
React.js
Mobile-Stack
Plattformübergreifend
RESTful API
MySQL
Tailwind Elstar
AWS-Infrastruktur
S3
Lambda functions
Route 53
API Gateway
Cloudfront
Amazon RDS
Cloudtrail
Cloud watch
AWS SNS
Erzielte Ergebnisse
Beschleunigte Produkteinführung mit minimaler Investition
Dank einer fokussierten Discovery-Phase und präziser Planung konnten wir dem Kunden helfen, den MVP einer Handelsfinanzierungsplattform mit wettbewerbsfähiger und aktueller Funktionalität in einem begrenzten Zeitrahmen zu launchen – und dabei innerhalb eines strikten Budgets zu bleiben. Eine schnelle erste Entwicklungs-Iteration ermöglichte es dem Kunden, sein Geschäftsmodell mit echten Nutzern zu testen, erste Zugkraft aufzubauen, positives Feedback zu erhalten und die nächsten Schritte zuversichtlich zu planen, ohne vorab zu viel zu investieren.
Verlässliche Kontrolle über Finanzoperationen
Wir haben die Handels- und Zahlungslösung des Kunden für Unternehmen und Händler in Afrika mit einem sicheren Web-Admin-Panel mit eingebauter rollenbasierter Zugriffskontrolle ausgestattet, die den Zugriff der Administratoren auf Kundendaten entsprechend ihren Rollenberechtigungen regelt und so alle Prozesse vollständig absichert. Die digitale Plattformverwaltung vereinfacht KYC-Prüfungen, die Verwaltung von Kreditanfragen und die Vergabe von Kreditkonditionen mit voller Transparenz und reduziert den Zeitaufwand für die Bearbeitung der Finanzierungen.
Validierte Marktresonanz mit über $15M an finanzierten Handelsgeschäften
Wir haben dem Kunden geholfen, die ursprüngliche MVP-Version zu einer komplexeren und funktionsreicheren Plattform auszubauen und zu verbessern, die auf Händler weltweit ausgerichtet ist. Im Ergebnis erzielte die Lösung eine starke Resonanz im Markt mit über $15M an finanzierten Handelsgeschäften. Unser Kunde verbessert seine Finanzierungsplattform laufend mit unserer gründlichen Unterstützung, die Funktionserweiterungen, Verbesserungen der Systemarchitektur und die weitere Skalierung umfasst.
