Plattform zur Verwaltung von Immobilieninvestitionen
Ein digitales System, das alle Prozesse und Beteiligten der Investitionen in die Immobilienentwicklung und der Kreditverwaltung abdeckt
Branche
FinTech
Team
30 Mitglieder
Gestartet
2020
Land
Großbritannien
Über das Projekt
Unser Kunde ist ein britischer Konzern mit 22 Jahren Erfahrung im Bereich der Immobilieninvestitionen. Die internen Ressourcen des Unternehmens reichten nicht aus, um die benötigte Softwarelösung zu entwickeln: eine Plattform, mit der Investoren Mittel und Immobilienobjekte verwalten können. Der Kunde benötigte einen Anbieter mit Branchenexpertise, um ein digitales Ökosystem aufzubauen, das alle Prozesse und Beteiligten des Investitionsablaufs abdeckt.
Ziele für Cleveroad
Entwicklung einer Lösung, die dem Geschäftsmodell des Kunden entspricht und den gesamten Prozess der Verwaltung von Immobilieninvestitionen abdeckt
Erfüllung der Branchenstandards, regulatorischen Vorgaben und Kundenanforderungen an das Systemdesign, um Entscheidungen zur Kapitalbeschaffung zu erleichtern
Erfüllung der Anforderungen des Kunden hinsichtlich Produktqualität, Flexibilität des Entwicklungsprozesses und Wirtschaftlichkeit der Lösung
Bereitgestellte Lösungen
Aufbau eines Ökosystems bestehend aus mobilen Apps (iOS und Android), einem webbasierten Berater-Portal und einem webbasierten Backoffice für System-Administratoren
Plattformentwicklung gemäß den KYC/AML-Anforderungen und den Vorgaben der Financial Conduct Authority #722801. Erstellung eines Designkonzepts sowie eines individuellen UI/UX-Designs
Erweiterung des Kundenteams mit Cleveroad-Experten im Dedicated-Team-Modell. Anwendung unseres Qualitätsansatzes einschließlich Wettbewerbsanalyse und einer internen Fokusgruppe aus Team Leads und C-Level-Managern
Ergebnisse für den Kunden
Eine einsatzbereite Plattform deckt alle Beteiligten ab: private und institutionelle Investoren, ihre Berater bei Investitionsentscheidungen sowie Immobilienentwickler, die öffentliche Angebote zur Kapitalbeschaffung erstellen
Das Investitions-Ökosystem ist branchenkonform und verfügt über eine moderne, ansprechende Benutzeroberfläche, die eine einfache Navigation und Verwaltung der Mittel ermöglicht. Damit hebt es sich von vergleichbaren Lösungen ab und steigert die Wettbewerbsfähigkeit
Die Einhaltung des Budgetrahmens und der Qualitätsanforderungen führt zu optimierten Supportkosten für den Kunden und zu einem Anstieg der Erträge für Investoren, die ausschließlich über unsere Plattform investieren
Geschäftliche Herausforderungen
Unser Kunde ist ein britisches Unternehmen, das zu einer Unternehmensgruppe mit verschiedenen Geschäftsbereichen gehört und sich darauf konzentriert hat, den Bereich der Investitionen in Immobilien während der Entwicklungsphase zu perfektionieren. Hierfür benötigte das Unternehmen ein digitales Ökosystem, das alle Beteiligten des Prozesses ordnet und zusammenführt: Investoren, deren Berater bei der Entscheidungsfindung sowie Entwickler. Trotz eigener Entwickler verfügte unser Kunde nicht über ausreichende Ressourcen und suchte einen Software-Partner, der folgende Aufgaben übernimmt:
Bereitstellung eines Pools von Branchenexperten für den Kunden, die mit dem internen Team zusammenarbeiten und sich um alle Phasen der Produktbereitstellung kümmern: von der Architektur- und Funktionsentwicklung bis hin zur Qualitätssicherung (QA), Markteinführung und Support. Hierfür schlugen wir ein dediziertes Team einschließlich eines zertifizierten Scrum Masters vor, das mit den Entwicklungsspezialisten des Unternehmens kooperiert, um das bestmögliche Ergebnis zu erzielen.
Konzeption eines Systems, das alle Aspekte und Prozesse des Investitionsablaufs abbildet, diese strukturiert und die Benutzernavigation sowie die Investitionsentscheidung vereinfacht. Unser Business Analyst (BA) und Solution Architect führten Marktforschung und Wettbewerbsanalyse durch, um die beste Lösung zu finden. Außerdem stellten wir dem Kunden eine Fokusgruppe aus Team Leads und Führungskräften auf C-Ebene von Cleveroad zur Verfügung, um wertvolles Feedback zu erhalten und vor dem Release Verbesserungen umzusetzen.
Sicherstellung, dass das gelieferte Produkt den regulatorischen Vorgaben entspricht in Bezug auf die Durchführung von Investitionen, die Prävention von Finanzbetrug, die Benutzerauthentifizierung und die Validierung der Benutzerdaten bei Behörden. Hierfür entwickelten wir die Lösung unter Berücksichtigung der Anforderungen der Financial Conduct Authority #722801 und implementierten eine KYC/AML-Prüffunktion.
Produkt im Detail
Wir haben eine mobile App für iOS und Android sowie ein webbasiertes Berater-Portal und ein Admin-Backoffice entwickelt, die den gesamten Investitionsablauf abdecken
Geschäftsarchitektur
- Die Lösungsarchitektur wurde so konzipiert, dass sie den Investitionsablauf abbildet und mit dem Geschäftsmodell des Kunden übereinstimmt. Demnach planen Immobilienentwickler den Bau eines Objekts, geben ein öffentliches Angebot zur Kapitalbeschaffung ab, und Investoren beteiligen sich gezielt an der Finanzierung. Sobald das Gebäude fertiggestellt ist, erhalten Investoren ihre Mittel zurück, zuzüglich eines prozentualen Anteils – der Differenz zwischen dem Objektwert vor und nach der Inbetriebnahme.
- Die Softwarelösung umfasste eine Web-App für alle Benutzerrollen sowie eine mobile App für private Investoren und Berater. Vorgesehen waren dafür die Investor-, Investment- und Berater-Ebenen. Informationen der Immobilienentwickler werden von Administratoren eingereicht und gepflegt. Eine weitere Partei im Prozess ist die Beraterrolle: Berater verwalten Investoren und deren Investitionsentscheidungen auf Anforderung. Die Funktionen des Admin-Panels ermöglichen es Mitarbeitern, alle Arten von Benutzern zu betreuen und Investitionen zu verwalten.
- Wir haben außerdem Module entwickelt, die weitere Aspekte des Investitionsablaufs abdecken. Das Support-Modul unterstützt bei der Bearbeitung von Supportanfragen und eingehenden Anrufen sowie bei der Begleitung der KYC-Verfahren. Das KYC-Modul wurde für die Verarbeitung der Kontovalidierung konzipiert und von unserem Team von Grund auf entwickelt. Das Buchhaltungsmodul umfasst die Integration mit dem individuellen Banksystem, den Abgleich von Bankkontotransaktionen, die Rechnungsverarbeitung und die Steuerabwicklung.
Kernfunktionen des Produkts
Bestandteile der Lösung, die die Besonderheiten der Plattform, die wesentlichen Module und ihre Wechselbeziehungen zeigen
KYC-Prüfung
KYC-Prüfung
Das KYC/AML-Prüfsystem ermöglicht es der Plattformadministration, die Kontovalidierung zu verarbeiten und Benutzerinformationen in mehreren Behördendatenbanken zu bestätigen. Dieses Modul wurde von unserem Team von Grund auf neu entwickelt. Wir haben das System für 3 KYC-Prozessoptionen erstellt: online und online per Videokonferenz.
Der Online-KYC-Prozess ist eine Option für Kunden, die mit digitalen Abläufen vertraut sind und keine besonderen Erklärungen für deren Durchführung benötigen. Diese Kunden werden über Hinweise und Tooltips in der Benutzeroberfläche geführt. Das Verfahren beinhaltet die elektronische Unterzeichnung des Vertrags: Ein Identifikationscode ermöglicht dies und schützt die Nutzer.
Eine Videokonferenz mit dem Operator ermöglicht es Nutzern, erforderliche Dokumente einzureichen und ein Verifizierungsfoto mit Echtzeit-Unterstützung und Anleitung aufzunehmen. Für mehrere Antragsteller ist eine solche Identifizierung gemäß den Anforderungen an die Finanzsicherheit und den internationalen KYC-Richtlinien verpflichtend.
Investitionsablauf
Investitionsablauf
Die Identitätsprüfung ist in 2 Komponenten unterteilt: für die Endnutzer (Investoren und Berater) und für die Plattformmitarbeiter (Administratoren), die das Verfahren durchführen. Sie ist mit dem Kundensupport verbunden und sorgt für einen reibungslosen und transparenten Nutzerablauf. Wenn die Nutzer den KYC-Prozess abgeschlossen haben, können sie auf die Plattformfunktionen zugreifen. Das Support-Modul ermöglicht es den Operatoren, Supportanfragen sowie bestimmte eingehende Anrufe zu bearbeiten und bei KYC-Verfahren zu unterstützen.
Im Investor-Modul können Nutzer Konten erstellen, die nach Abschluss des KYC-Verfahrens aktiviert werden. In Großbritannien ansässige Personen mit einem britischen Bankkonto können sich über die App registrieren. Im aktiven Profil können Nutzer:
- Monatliche Investitionseinstellungen festlegen oder verwalten
- Konto verwalten: Passwort ändern, neue Debitkarte hinzufügen, Bankdaten einrichten usw.
- Teaser einsehen und Investitionen über verschiedene Optionen tätigen, einschließlich
- Apple Pay
Das Lender-Dashboard mit einfacher Navigation zeigt Status und Informationen zu jedem Kredit, in den Nutzer investieren. Das allgemeine Konto ist einfach zu bedienen und stellt den Kunden Informationen zur Verfolgung der Investitionsdetails bereit, darunter die erwartete Rendite, Anzahl und Status der Kredite, Immobilien auf der Karte usw.
Die Verwaltung der erzielten Erträge ist über die Auto-Invest-Einstellungen möglich. Nutzer können zwischen zwei Optionen wählen: automatische Wiederanlage des Kapitals (in beliebige verfügbare Kredite, schnellstmöglich) und Bargeldabhebung. Zur Auswahl einer Option muss der Nutzer den Schalter im Kontomenü entsprechend auf "ein" oder "aus" stellen.
Geldtransaktionen
Geldtransaktionen
Einzahlungen können per Banküberweisung von einer britischen Bank oder mit einer britischen Debitkarte erfolgen. Banküberweisungen werden in der Regel am selben oder am nächsten Werktag im Benutzerkonto angezeigt; Beträge von der Debitkarte sind sofort verfügbar. Die Loans-Map-Funktion wurde durch eine Integration mit einer MapBox-Lösung umgesetzt, mit zusätzlichen Anpassungen für bessere Performance und ein besseres Nutzererlebnis.
Geldabhebungen sind nur auf ein verifiziertes Bankkonto möglich und dauern in der Regel 1-3 Werktage. Der Nutzer muss die Kontodaten für die Abhebung, den zu überweisenden Betrag sowie als zusätzliche Sicherheitsprüfung das Geburtsdatum eingeben. Die Abrechnungsfunktion ermöglicht es Kunden, sowohl wiederkehrende Kreditkartenzahlungen mit monatlichen Limits als auch Banküberweisungen über ihre Banking-Integrationsschicht durchzuführen.
Die Funktionen des Buchhaltungsmoduls umfassen:
- Integration mit dem Banksystem zur Reduzierung der Transaktionsgebühren
- Abgleich von Bankkontotransaktionen
- Rechnungsverarbeitung
- Steuern usw.
Begleitende Module
Begleitende Module
Ein Berater-Modul umfasst Funktionen, die es Beratern ermöglichen, Investitionsentscheidungen für die von ihnen betreuten Investoren zu treffen. Berater müssen Konten erstellen, die nach Abschluss des KYC-Verfahrens auf aktiv gesetzt werden. Zu den grundlegenden Funktionen des Moduls gehört die Verwaltung von Investoren und Investitionen: Einsicht in detaillierte Portfolios jedes Kunden sowie 'Tear-Sheets' mit Namen, Kundeninteressen und aktuellen Lebensereignissen.
Das Immobilienentwickler-Modul bietet Funktionen für Unternehmen, die Immobilien zur Investition anbieten. Es umfasst die Registrierung bzw. Kontoerstellung sowie die Möglichkeit, den System-Administratoren 'Teaser' zu den Immobilien bereitzustellen. Dazu muss der Entwickler ein Anfrageformular ausfüllen. Administratoren stellen die Teaser nach gründlicher Kommunikation mit dem Eigentümerunternehmen auf der Plattform ein; der Verhandlungsprozess findet offline statt.
Ein Verwaltungsmodul umfasst zentrale Funktionen für Administratoren, etwa die Verwaltung von Investoren und Beratern. Administratoren können auch die Konten der Immobilienentwickler verwalten: Anfragen prüfen, Informationen zu Immobilien und Teaser für Investitionen einreichen, Anfragen zur Investitionszuweisung verwalten usw.
Entwicklung im Detail
- Die Teamzusammensetzung des Projekts umfasste einen Solution Architect (SA), Tech Lead, Projektmanager (PM), Business Analyst (BA), UI/UX-Designer, Backend- und Frontend-Entwickler, manuelle und automatisierte QA-Engineers sowie DevOps. Das Cleveroad-Team führte sämtliche Recherchen und Lösungsentwicklungen durch. Die Stakeholder validierten die Lösungen als Fachexperten: Zielzerlegung, Roadmaps, Priorisierung, Budget usw., führten bei Bedarf Fokusgruppen und Business-Tests durch und überwachten den Infrastrukturaufbau. Unsere BAs lieferten Szenarien für Fokusgruppen und Business-Tests neuer Funktionen und sorgten für die korrekte Umsetzung des gesamten Projektbildes.
- Das Team der Discovery-Phase bestand aus SA, BA, PM und einem Designer. Sie arbeiteten mit einem Tech Lead und Product Owner (PO) auf Kundenseite zusammen. Unser Business Analyst und Solution Architect führten Marktforschung und Wettbewerbsanalyse durch, um die Ergebnisse mit unserer Expertise bei der Lösungsentwicklung zu kombinieren. So erhielten wir wertvolle App-Funktionen für den Release-Termin. Zu den Ergebnissen der Discovery-Phase gehörten Mind Map, UML-Diagramme, Impact Map, Value Stream, Quality Attributes und Szenarien (Workshop), Diagramme zur Infrastrukturbereitstellung, SAD sowie FBL und die darauf basierende Scope-Schätzung.
- Ein iterativer Entwicklungsprozess wurde gemäß dem Qualitätsansatz von Cleveroad durchgeführt. Die Funktionalität der Lösung wurde in 4 Meilensteine unterteilt; jeder davon wurde separat veröffentlicht und ergänzte die zuvor gelieferten Funktionen um neue. Unser Team, einschließlich eines zertifizierten Scrum Masters, arbeitete mit dem Kunden-PO und dem technischen Spezialisten gemäß dem Scrum-Framework. Zu den Aufgaben gehörten Planung, Sprint Reviews, Daily Scrum Meetings, User Acceptance Testing und Feedback. Alle Phasen wurden unserer internen Fokusgruppe aus Team Leads und C-Level-Managern vorgestellt – kostenfrei für den Kunden. So konnten wir wertvolles Feedback einholen und vor dem Release Verbesserungen umsetzen.
Technologie-Stack
Der Tech-Stack wurde unter Berücksichtigung des Immobilieninvestitionsprozesses, der Geschäftslogik der Plattform sowie der Vorschriften und Regelungen britischer Behörden ausgewählt
Web-Architektur
Backend
Node JS
GoLang
Frontend
React.js
Mobile Architektur
Android
Kotlin
iOS
Swift
Erzielte Ergebnisse
Eine vielseitige Plattform für Immobilieninvestitionen
Wir haben eine vollwertige und moderne Lösung für Investitionen in im Bau befindliche Immobilienobjekte entwickelt. Die Plattform deckt alle Prozesse des umfangreichen Workflows sowie sämtliche Beteiligten ab: private und institutionelle Investoren, Berater bei Investitionsentscheidungen sowie Immobilienentwickler, die öffentliche Angebote zur Kapitalbeschaffung erstellen.
Reibungsloser Start zur schnellen Umsetzung der Lösung
Wir haben eine hohe Entwicklungsqualität sichergestellt: Etwa 95 % der Funktionen wurden fehlerfrei umgesetzt, die übrigen 5 % waren geringfügig und wurden schnell behoben. Die Lösung ist flexibel: Das Team konnte in Vollzeit oder auf Abruf arbeiten, um Supportaufwand und Kosten zu reduzieren. Das System ist branchenkonform, sodass die Software-Legalisierung vereinfacht wird.
Wachstum der Investorenaktivität und der Erträge unseres Kunden
Ein durchdachtes Softwareprodukt ermöglichte es Investoren, stärker von der Kapitalbeschaffung über unsere Plattform zu profitieren. Laut offiziellen Angaben erreichte die Investitionsaktivität ihren Höhepunkt bei 164,4 Mio. £, die von Nutzern investiert wurden; 7,6 Mio. £ wurden im ersten Betriebsjahr erzielt, und der Gesamtertrag des zweiten Betriebsjahres wurde mit 9,3 Mio. £ angegeben.
