En Plattform for Forvaltning av Eiendomsinvesteringer
Et digitalt system som dekker alle prosesser og parter innen investering i eiendomsutvikling og låneforvaltning
Bransje
FinTech
Team
30 medlemmer
Startet i
2020
Land
Storbritannia
Om Prosjektet
Vår kunde er et britisk konglomerat med 22 års erfaring innen eiendomsinvesteringer. Selskapets interne ressurser var ikke tilstrekkelige til å lage programvareløsningen det trengte: en plattform der investorer kan forvalte midler og eiendomsobjekter. Kunden trengte en leverandør med bransjekompetanse for å bygge et digitalt økosystem som dekker alle prosesser og parter i investeringsflyten.
Mål satt for Cleveroad
Utvikle en løsning som tilfredsstiller kundens forretningsmodell og dekker hele prosessen med forvaltning av eiendomsinvesteringer
Oppfylle bransjestandarder, regelverk og kundens krav til systemdesign for å tilrettelegge beslutninger om kapitalinnhenting
Innfri kundens krav til produktkvalitet, fleksibilitet i utviklingsprosessen og kostnadseffektivitet for løsningen
Løsninger vi har levert
Opprettelse av økosystemet bestående av mobilapper (iOS og Android), en webbasert Advisor-portal og en webbasert backoffice for system-Admins
Plattformutvikling i henhold til KYC/AML-krav og Financial Conduct Authority #722801. Utforming av designkonsept og tilpasset UI/UX-design
Berikelse av kundens team med Cleveroad-eksperter etter Dedicated Team-modellen. Anvendelse av vår Quality Approach, inkludert konkurrentanalyse og en intern fokusgruppe av Team Leads og C-level-ledere
Resultater for Kunden
En klar-til-bruk-plattform som dekker alle interessenter: individuelle og institusjonelle investorer, deres rådgivere i investeringsbeslutninger, og eiendomsutviklere som legger ut offentlige tilbud for å hente inn kapital
Investeringsøkosystemet er i samsvar med bransjens standarder og har et moderne og trendy UI som lar brukerne navigere og forvalte midler enkelt. Det skiller løsningen fra lignende produkter og øker konkurransekraften
Prosjektets samsvar med budsjettrammene og kvalitetskravene fører til optimalisering av supportkostnadene for kunden og økt inntjening for investorer som bruker plattformen vår
Forretningsutfordringer
Vår kunde er et britisk selskap som tilhører en virksomhet med flere bransjer, og satte seg fore å perfeksjonere grenen for investering i eiendom under utvikling. For å få til dette trengte selskapet et digitalt økosystem som strukturerer og samler alle partene i prosessen: investorer, deres rådgivere i beslutningstaking og utviklere. Til tross for at kunden hadde egne utviklere, hadde de ikke tilstrekkelig kapasitet og trengte et programvareselskap som partner som skulle:
Levere kunden en gruppe bransjeeksperter som arbeider sammen med det interne teamet og tar seg av alle faser av produktleveransen: fra arkitektur- og funksjonalitetsutvikling til Quality Assurance (QA), lansering og support. For å oppnå dette foreslo vi et Dedicated Team, inkludert en sertifisert Scrum Master, som samarbeider med selskapets utviklingsspesialister for å sikre best mulig resultat.
Designe et system som gjenspeiler alle aspekter og prosesser i investeringsflyten, strukturere dem og forenkle brukernavigasjon og investeringsbeslutninger. Vår Business Analyst (BA) og Solution Architect har gjennomført markedsundersøkelser og konkurrentanalyse for å finne den beste løsningen. Vi har også gitt kunden tilgang til en fokusgruppe av Cleveroads Team Leads og C-level-ledere for å motta verdifulle tilbakemeldinger og innføre forbedringer før lanseringen.
Sørge for at det leverte produktet overholder regulatoriske vilkår knyttet til investeringer, forebygging av finansiell svindel, brukerautentisering og verifisering av brukerinformasjon mot offentlige etater. For dette har vi utviklet løsningen med utgangspunkt i kravene fra Financial Conduct Authority #722801 og implementert funksjonalitet for KYC/AML-sjekk.
Produktet i Detalj
Vi har utviklet en mobilapp for iOS og Android samt en webbasert Advisor-portal og Admin-backoffice som dekker hele investeringsflyten
Forretningsarkitektur
- Løsningsarkitekturen ble utformet for å gjenspeile investeringsflyten og er i tråd med kundens forretningsmodell. I henhold til denne planlegger eiendomsutviklere å oppføre et eiendomsobjekt, legger ut et offentlig tilbud for innhenting av investeringer, og investorer utfører målrettet finansiering. Når bygget står ferdig, mottar investorer pengene tilbake samt avkastningen — differansen mellom objektets verdi før og etter idriftsettelse.
- Programvareløsningen omfattet en webapp for alle brukerroller og en mobilapp for individuelle investorer og rådgivere. Investor-, Investment- og Advisor-lagene var tiltenkt denne. Informasjon fra eiendomsutviklerne sendes inn og vedlikeholdes av Admins. En ekstra part involvert i prosessen er rådgiverrollen: rådgivere forvalter investorer og deres investeringsbeslutninger ved behov. Et Admin-panel med relevant funksjonalitet lar ansatte støtte alle typer brukere og forvalte investeringer.
- Vi har også laget moduler som dekker andre sider av investeringsflyten. Support-modulen bidrar til å håndtere supporthenvendelser og innkommende anrop og vedlikeholde KYC-prosedyrer. KYC-modulen er utformet for å håndtere prosessen med kontovalidering og ble bygget av teamet vårt fra bunnen av. Regnskapsmodulen dekker integrasjon med det individuelle banksystemet, avstemming av banktransaksjoner, fakturabehandling og skatt.
Produktets Kjernefunksjoner
Komponentene i løsningen som avdekker plattformens særtrekk, sentrale moduler og sammenhengen mellom dem
KYC-Sjekk
KYC-Sjekk
KYC/AML-sjekksystemet lar plattformadministrasjonen håndtere prosessen med kontovalidering og bekrefte brukerinformasjon i flere offentlige databaser. Denne modulen ble bygget av teamet vårt fra bunnen av. Vi har laget systemet for 3 KYC-prosessalternativer: online og online via videokonferansesamtale.
Den online KYC-prosessen er et alternativ for kunder som er fortrolige med digitale operasjoner og ikke trenger noen spesiell forklaring for å utføre dem. Slike kunder veiledes med notater og verktøytips i UI. Prosedyren inkluderer e-signering av kontrakten: en identifikasjonskode aktiverer dette og beskytter brukerne.
En videokonferansesamtale med operatøren lar brukerne fremlegge nødvendige dokumenter og ta et verifiseringsbilde med sanntidsstøtte og veiledning. For flere søkere er slik identifisering obligatorisk i henhold til krav til finansiell sikkerhet og internasjonale KYC-retningslinjer.
Investeringsflyt
Investeringsflyt
Identitetsverifiseringen er delt i 2 komponenter: for sluttbrukerne (investorer og rådgivere) og plattformens ansatte (admins) som utfører prosedyren. Den er knyttet til kundesupport, og gir en smidig og åpen brukerflyt. Når brukerne fullfører KYC-prosessen, får de tilgang til plattformens funksjonalitet. Support-modulen lar operatørene håndtere supporthenvendelser og spesifikke innkommende anrop samt yte støtte ved KYC-prosedyrer.
I Investor-modulen kan brukerne opprette kontoer som aktiveres etter at KYC-prosedyren er fullført. Innbyggere i Storbritannia med en britisk bankkonto kan registrere seg via appen. I den aktive profilen kan brukerne:
- Opprette eller forvalte månedlige investeringspreferanser
- Forvalte konto: endre passord, legge til nytt debetkort, sette opp bankopplysninger osv.
- Se gjennom teasere og foreta investeringer via ulike alternativer, inkludert
- Apple Pay
Långiver-dashbordet med enkel navigasjon viser status og informasjon om hvert lån brukerne investerer i. Den generelle kontoen er enkel å bruke og gir kundene informasjon for å spore investeringsdetaljer, inkludert forventet avkastningsrate, antall og status på lån, eiendomsobjekter på kart osv.
Forvaltning av opptjente midler er tilgjengelig med innstillinger for auto-invest. Brukerne kan velge mellom to alternativer: reinvestere kapitalen automatisk (i alle tilgjengelige lån, så snart som mulig) eller ta ut kontanter. For å velge et alternativ må brukeren sette bryteren i kontomenyen til «på» eller «av».
Pengetransaksjoner
Pengetransaksjoner
Innskudd kan gjøres med bankoverføring fra en britisk bank eller et britisk debetkort. Bankoverføringer vises vanligvis på brukerkontoen samme eller neste virkedag; penger fra debetkort er tilgjengelig umiddelbart. Lånekartfunksjonen er laget via en integrasjon med en MapBox-løsning med en ekstra modifikasjon for å gi bedre ytelse og sluttbrukeropplevelse.
Uttak av penger er kun tilgjengelig til en verifisert bankkonto og tar vanligvis 1–3 virkedager. Brukeren må oppgi kontoopplysninger det skal tas ut fra, beløpet som skal overføres, og fødselsdato som en ekstra sikkerhetskontroll. Faktureringsfunksjonaliteten lar kundene utføre både gjentakende kredittkortbetalinger med månedlige begrensninger og bankoverføringer via deres bankintegrasjonslag.
Funksjonaliteten i Regnskapsmodulen omfatter:
- Integrasjon med banksystem for redusert transaksjonsprovisjon
- Avstemming av banktransaksjoner
- Fakturabehandling
- Skatt osv.
Tilhørende moduler
Tilhørende moduler
En Advisor-modul inkluderer funksjonalitet som lar rådgivere ta beslutninger om investering for sine forvaltede investorer. Rådgivere må opprette kontoer som settes til aktive når KYC er fullført. Modulens grunnleggende funksjonalitet omfatter forvaltning av investorer og investeringer: gjennomgang av detaljerte porteføljer for hver klient, sammen med «tear-sheets» med navn, klientinteresser og nylige livshendelser.
Property Developer-modulen er representert ved funksjonalitet for selskaper som tilbyr eiendom for investering. Det er kontoregistrering/-opprettelse og muligheten til å gi system-Admins «teasere» om eiendommen. For dette må utvikleren fylle ut et forespørselsskjema. Admins plasserer teaserne på plattformen etter grundig kommunikasjon med eierselskapet; forhandlingsprosessen organiseres offline.
En administrativ modul inneholder kjernefunksjoner for admin-brukere, slik som forvaltning av investorer og rådgivere. Admins kan også forvalte eiendomsutvikleres kontoer: gjennomgå forespørsler, sende inn informasjon om eiendomsobjekter og teasere for investering, håndtere forespørsler om investeringstildeling osv.
Utvikling i Detalj
- Teamsammensetningen for prosjektet omfattet Solution Architect (SA), Tech Lead, prosjektleder (PM), business analyst (BA), UI/UX-designer, backend- og frontend-utviklere, manuelle og automasjons-QA-ingeniører samt DevOps. Cleveroad-teamet utførte all research og løsningsutvikling. Interessentene validerte løsninger som fageksperter: målnedbryting, veikart, prioritering, budsjett osv., gjennomførte fokusgrupper og forretningstester (når det var nødvendig) og kontrollerte oppsettet av infrastrukturen. Våre BA-er leverte scenarier for fokusgrupper og forretningstester for nye funksjoner som ble levert, og sørget for at hele prosjektbildet ble implementert riktig.
- Discovery-fasens team besto av SA, BA, PM og en Designer. De arbeidet med en Tech Lead og Product Owner (PO) på kundens side. Vår Business Analyst og Solution Architect gjennomførte markedsundersøkelser og konkurrentanalyse for å kombinere resultatene med vår ekspertise ved utforming av løsningen. Som et resultat fikk vi verdifull app-funksjonalitet til lanseringsdatoen. Leveransene fra Discovery-fasen inkluderte Mind Map, UML-diagrammer, Impact Map, Value Stream, Quality attributes og scenarier (workshop), Infrastructure deployment-diagrammer, SAD samt FBL og Scope-estimering basert på dette.
- En iterativ utviklingsprosess ble gjennomført innenfor Cleveroads kvalitetstilnærming. Løsningens funksjonalitet ble delt inn i 4 milepæler; hver ble lansert separat og la til ny funksjonalitet til det som allerede var levert. Teamet vårt, inkludert en sertifisert Scrum Master, arbeidet med kundens PO og Technical Specialist i henhold til Scrum-rammeverket. Oppgavene omfattet planlegging, sprintgjennomganger, daglige scrum-møter, brukeraksepttesting og tilbakemeldinger. Alle stadier ble presentert for vår interne fokusgruppe av Team Leads og C-level-ledere — gratis for kunden. Det hjalp oss med å få verdifulle tilbakemeldinger og innføre forbedringer før lansering.
Teknologistakk
Teknologistakken ble valgt med tanke på prosessen for eiendomsinvesteringer, plattformens forretningslogikk og britiske myndigheters regler og forskrifter
Web-Arkitektur
Backend
Node JS
GoLang
Frontend
React.js
Mobil-Arkitektur
Android
Kotlin
iOS
Swift
Oppnådde Resultater
En allsidig plattform for investering i eiendom
Vi har laget en fullverdig og moderne løsning for investering i eiendomsobjekter under utvikling. Plattformen dekker alle prosesser i den omfattende arbeidsflyten og alle interessenter. Det er individuelle og institusjonelle investorer, rådgivere i investeringsbeslutninger og eiendomsutviklere som legger ut offentlige tilbud for å hente inn kapital.
Problemfri oppstart for rask implementering av løsningen
Vi sikret høy utviklingskvalitet: rundt 95 % av funksjonaliteten ble laget uten feil, og de resterende 5 % var små feil som ble rettet raskt. Løsningen er fleksibel: teamet kunne arbeide på heltid eller etter behov for å redusere supportinnsats og kostnader. Systemet er i samsvar med bransjens standarder, så lovverk-tilpasningen av programvaren forenkles.
Vekst i investoraktivitet og kundens overskudd
Et gjennomtenkt programvareprodukt gjorde det mulig for investorer å få mer ut av kapitalinnhenting via plattformen vår. I henhold til offisiell informasjon var toppen av investeringsaktiviteten £164,4 mill. investert av brukerne, £7,6 mill. ble tjent inn det første driftsåret, og inntjeningen det andre driftsåret ble oppgitt til £9,3 mill.
