Una Plataforma para Gestionar Inversiones en Propiedades
Un sistema digital que abarca todos los procesos y las partes de la inversión en promoción inmobiliaria y la gestión de préstamos
Sector
FinTech
Equipo
30 miembros
Inicio
2020
País
Reino Unido
Sobre el Proyecto
Nuestro cliente es un conglomerado del Reino Unido con 22 años de experiencia en inversión inmobiliaria. Los recursos internos de la empresa no eran suficientes para crear la solución de software que necesitaba: una plataforma para que los inversores gestionen fondos y activos inmobiliarios. El cliente necesitaba un proveedor con experiencia en el sector para construir un ecosistema digital que abarcara todos los procesos y las partes del flujo de inversión.
Objetivos planteados a Cleveroad
Desarrollar una solución que satisfaga el modelo de negocio del cliente y cubra todo el proceso de gestión de inversiones inmobiliarias
Cumplir los estándares del sector, la normativa y los requisitos del cliente en cuanto al diseño del sistema para facilitar las decisiones de captación de fondos
Satisfacer los requisitos del cliente en cuanto a la calidad del producto, la flexibilidad del proceso de desarrollo y la rentabilidad de la solución
Soluciones que hemos entregado
Creación del ecosistema formado por aplicaciones móviles (iOS y Android), un portal web para Asesores y un backoffice web para los Administradores del sistema
Desarrollo de la plataforma conforme a los requisitos KYC/AML y a la Financial Conduct Authority n.º 722801. Creación de un concepto de diseño y diseño UI/UX personalizado
Refuerzo del equipo del cliente con expertos de Cleveroad dentro del modelo de Equipo Dedicado. Aplicación de nuestro enfoque de calidad, incluido el análisis de competidores y un grupo de discusión interno formado por Team Leads y directivos de nivel C
Resultados para el Cliente
Una plataforma lista para funcionar que cubre a todas las partes interesadas: inversores particulares e institucionales, sus asesores en las decisiones de inversión y los promotores inmobiliarios que realizan ofertas públicas para captar fondos
El ecosistema de inversión cumple con la normativa del sector y cuenta con una interfaz de usuario moderna y actual que permite a los usuarios navegar y gestionar fondos con facilidad. Esto lo diferencia de soluciones similares y aumenta su competitividad
Cumplimiento del proyecto con los marcos presupuestarios y los requisitos relativos a la calidad de los resultados, lo que conduce a la optimización de los costes de soporte para el cliente y al crecimiento de las ganancias de los inversores mediante el uso exclusivo de nuestra plataforma
Retos de Negocio
Nuestro cliente es una empresa británica que forma parte de un negocio multisectorial y que se propuso perfeccionar la rama de la inversión en inmuebles en desarrollo. Para ello, necesitaba un ecosistema digital que ordenara y reuniera a todas las partes del proceso: los inversores, sus asesores en la toma de decisiones y los promotores. A pesar de contar con sus propios desarrolladores, nuestro cliente no disponía de recursos suficientes y necesitaba una empresa de software asociada que:
Proporcionara al cliente un grupo de expertos del sector que trabajaran en cooperación con el equipo interno y se ocuparan de todas las etapas de entrega del producto: desde la creación de la arquitectura y la funcionalidad hasta el control de calidad (QA), el lanzamiento y el soporte. Con este fin, propusimos un Equipo Dedicado, que incluía un Scrum Master certificado, que coopera con los especialistas de desarrollo de la empresa para garantizar el mejor resultado.
Diseñara un sistema que reflejara todos los aspectos y procesos del flujo de inversión, los estructurara y simplificara la navegación del usuario y la toma de decisiones de inversión. Nuestro analista de negocio (BA) y nuestro arquitecto de soluciones llevaron a cabo un estudio de mercado y un análisis de la competencia para encontrar la mejor solución. También proporcionamos al cliente el grupo de discusión de los Team Leads y directivos de nivel C de Cleveroad para recibir comentarios valiosos e implementar mejoras antes del lanzamiento.
Garantizara que el producto entregado cumpliera con las condiciones regulatorias relativas a la realización de inversiones, la prevención del fraude financiero, la autenticación de usuarios y la validación de su informaci ón en organismos gubernamentales. Para ello, desarrollamos la solución teniendo en cuenta los requisitos de la Financial Conduct Authority n.º 722801 e implementamos la funcionalidad de comprobación KYC/AML.
Producto en Detalle
Hemos desarrollado una aplicación móvil para iOS y Android y un portal web para Asesores y un backoffice de Administración, que cubren todo el flujo de inversión
Arquitectura de Negocio
- La arquitectura de la solución se diseñó para reflejar el flujo de inversión y está en consonancia con el modelo de negocio del cliente. Según este, los promotores inmobiliarios planean construir un activo inmobiliario, realizan una oferta pública para captar inversiones y los inversores llevan a cabo una financiación específica. Una vez que el edificio está listo, los inversores recuperan los fondos y el porcentaje: la diferencia entre el valor del activo antes y después de su puesta en marcha.
- La solución de software incluía una aplicación web para todos los roles de usuario y una aplicación móvil para los inversores particulares y los asesores. Se concibieron las capas de Inversor, Inversión y Asesor. La información de los promotores inmobiliarios es enviada y mantenida por los Administradores. Otra parte que interviene en el proceso es el rol de Asesor: los asesores gestionan a los inversores y sus decisiones de inversión bajo demanda. Una funcionalidad de Panel de Administración permite a los empleados dar soporte a todo tipo de usuarios y gestionar las inversiones.
- También hemos creado módulos que abarcan otras facetas del flujo de inversión. El Módulo de Soporte ayuda a procesar las solicitudes de soporte y las llamadas entrantes y a mantener los procedimientos KYC. El Módulo KYC está diseñado para procesar el flujo de validación de cuentas y fue construido por nuestro equipo desde cero. El Módulo de Contabilidad abarca la integración con el sistema bancario individual, la conciliación de las transacciones de las cuentas bancarias, el procesamiento de facturas y los impuestos.
Aspectos Esenciales del Producto
Componentes de la solución que revelan las particularidades de la plataforma, los módulos esenciales y la relación entre ellos
Comprobación KYC
Comprobación KYC
El sistema de comprobación KYC/AML permite a la administración de la plataforma procesar el flujo de validación de cuentas y confirmar la información de los usuarios en múltiples bases de datos gubernamentales. Este módulo fue construido por nuestro equipo desde cero. Hemos creado el sistema para 3 opciones del proceso KYC: en línea y en línea mediante videoconferencia.
El proceso KYC en línea es una opción para los clientes que están familiarizados con las operaciones digitales y no necesitan ninguna explicación específica para realizarlas. Estos clientes reciben orientación mediante notas y descripciones emergentes en la interfaz. El procedimiento incluye la firma electrónica del contrato: un código de identificación la habilita, protegiendo a los usuarios.
Una videoconferencia con el operador permite a los usuarios aportar los documentos necesarios y hacer una foto de verificación con soporte y orientación en tiempo real. Para varios solicitantes, esta identificación es obligatoria en virtud de los requisitos de seguridad financiera y las políticas KYC internacionales.
Flujo de Inversión
Flujo de Inversión
La verificación de identidad se divide en 2 componentes: para los usuarios finales (inversores y asesores) y para los empleados de la plataforma (administradores) que realizan el procedimiento. Está conectada con el soporte al cliente, lo que proporciona un flujo de usuario fluido y transparente. Cuando los usuarios completan el proceso KYC, pueden acceder a la funcionalidad de la plataforma. El Módulo de Soporte permite a los operadores procesar las solicitudes de soporte y determinadas llamadas entrantes y realizar el mantenimiento de los procedimientos KYC.
En el Módulo de Inversor, los usuarios pueden crear cuentas que se activan tras la finalización del procedimiento KYC. Los residentes en el Reino Unido con una cuenta bancaria del Reino Unido pueden registrarse a través de la aplicación. En el perfil activo, los usuarios pueden:
- Configurar o gestionar las preferencias de inversión mensuales
- Gestionar la cuenta: cambiar la contraseña, añadir una nueva tarjeta de débito, configurar los datos bancarios, etc.
- Revisar los teasers y realizar inversiones a través de varias opciones, incluida
- Apple Pay
El panel del prestamista con navegación sencilla muestra el estado y la información de cada préstamo en el que invierten los usuarios. La Cuenta General es fácil de usar y proporciona a los clientes la información para hacer un seguimiento de los detalles de la inversión, incluidos la tasa de rentabilidad esperada, el número y el estado de los préstamos, los activos inmobiliarios en el mapa, etc.
La gestión de los fondos obtenidos está disponible con la configuración de autoinversión. Los usuarios pueden elegir entre dos opciones: reinvertir el capital automáticamente (en cualquier préstamo disponible, lo antes posible) y retirar el efectivo. Para seleccionar una opción, el usuario debe poner el interruptor del menú de la cuenta en la posición "activado" o "desactivado", respectivamente.
Transacciones de dinero
Transacciones de dinero
Los depósitos se pueden realizar mediante transferencia bancaria desde un banco del Reino Unido o con una tarjeta de débito del Reino Unido. Las transferencias bancarias suelen aparecer en la cuenta del usuario el mismo día o el siguiente día laborable; el dinero de la tarjeta de débito está disponible al instante. La función de mapa de préstamos se creó mediante una integración con una solución MapBox con una modificación adicional para ofrecer un mejor rendimiento y experiencia de usuario final.
Las retiradas de dinero solo están disponibles para una cuenta bancaria verificada y suelen tardar de 1 a 3 días laborables. El usuario debe introducir los datos de la cuenta desde la que retirar, la cantidad a transferir y la fecha de nacimiento como comprobación de seguridad adicional. La funcionalidad de facturación permite a los clientes realizar tanto pagos recurrentes con tarjeta de crédito con limitaciones mensuales como transferencias bancarias a través de su capa de integración bancaria.
La funcionalidad del Módulo de Contabilidad incluye:
- Integración con el sistema bancario para la reducción de la comisión por transacción
- Conciliación de las transacciones de las cuentas bancarias
- Procesamiento de facturas
- Impuestos, etc.
Módulos complementarios
Módulos complementarios
Un Módulo de Asesor incluye una funcionalidad que permite a los asesores tomar decisiones sobre las inversiones de los inversores que gestionan. Los asesores deben crear cuentas que se activan una vez completado el KYC. La funcionalidad básica del módulo incluye la gestión de inversores e inversiones: la revisión de carteras detalladas de cada cliente, junto con “tear-sheets” con nombres, intereses del cliente y acontecimientos vitales recientes.
El Módulo de Promotor Inmobiliario está representado por una funcionalidad para las empresas que ofrecen inmuebles para inversión. Se trata del registro/creación de la cuenta y la posibilidad de proporcionar a los Administradores del sistema “teasers” sobre el inmueble. Para ello, el promotor debe rellenar un formulario de solicitud. Los Administradores colocan los teasers en la plataforma tras una comunicación exhaustiva con la empresa propietaria; el proceso de negociación se organiza sin conexión.
Un Módulo Administrativo incluye funciones principales para los usuarios administradores, como la gestión de inversores y asesores. Los Administradores también pueden gestionar las cuentas de los promotores inmobiliarios: revisar solicitudes, enviar información sobre los activos inmobiliarios y teasers para invertir, gestionar las solicitudes de asignación de inversiones, etc.
Desarrollo en Detalle
- La composición del equipo del proyecto incluía un arquitecto de soluciones (SA), un Tech Lead, un project manager (PM), un analista de negocio (BA), un diseñador UI/UX, desarrolladores backend y frontend, ingenieros de QA manual y de automatización, y DevOps. El equipo de Cleveroad realizó toda la investigación y la elaboración de soluciones. Las partes interesadas validaron las soluciones como expertos en la materia: descomposición de objetivos, hojas de ruta, priorización, presupuesto, etc., realizaron grupos de discusión y pruebas de negocio (cuando fue necesario) y controlaron la configuración de la infraestructura. Nuestros BA proporcionaron escenarios para los grupos de discusión y las pruebas de negocio de las nuevas funcionalidades entregadas y garantizaron la correcta implementación de la visión global del proyecto.
- La etapa de Discovery contó con un equipo formado por SA, BA, PM y un diseñador. Trabajaron con un Tech Lead y un Product Owner (PO) del lado del cliente. Nuestro analista de negocio y nuestro arquitecto de soluciones llevaron a cabo un estudio de mercado y un análisis de la competencia para combinar los resultados con nuestra experiencia al crear la solución. Como resultado, obtuvimos una valiosa funcionalidad de la aplicación para la fecha de lanzamiento. Los entregables de la fase de Discovery incluyeron un Mind Map, diagramas UML, un Impact Map, un Value Stream, atributos y escenarios de calidad (taller), diagramas de despliegue de infraestructura, el SAD y la FBL y la estimación del alcance basada en ella.
- Un proceso de desarrollo iterativo se llevó a cabo dentro del enfoque de calidad de Cleveroad. La funcionalidad de la solución se dividió en 4 hitos; cada uno se lanzó por separado, añadiendo nueva funcionalidad a la ya entregada. Nuestro equipo, que incluía un Scrum Master certificado, trabajó con el PO del cliente y un Especialista Técnico de acuerdo con el framework Scrum. Las tareas abarcaban la planificación, las revisiones de sprint, las reuniones diarias de scrum, las pruebas de aceptación del usuario y el feedback. Todas las etapas se presentaron a nuestro grupo de discusión interno de Team Leads y directivos de nivel C, de forma gratuita para el cliente. Nos ayudó a obtener comentarios valiosos e implementar mejoras antes del lanzamiento.
Stack tecnológico
El stack tecnológico se seleccionó teniendo en cuenta el proceso de inversión inmobiliaria, la lógica de negocio de la plataforma y las normas y reglamentos de las autoridades del Reino Unido
Arquitectura Web
Backend
Node JS
GoLang
Frontend
React.js
Arquitectura Móvil
Android
Kotlin
iOS
Swift
Resultados Obtenidos
Una plataforma versátil para invertir en inmuebles
Hemos creado una solución completa y moderna para invertir en activos inmobiliarios en desarrollo. La plataforma abarca todos los procesos del amplio flujo de trabajo y a todas las partes interesadas. Son los inversores particulares e institucionales, los asesores en las decisiones de inversión y los promotores inmobiliarios que realizan ofertas públicas para captar fondos.
Un inicio sin complicaciones para implementar la solución con rapidez
Garantizamos una alta calidad de desarrollo: alrededor del 95% de la funcionalidad se creó sin errores, y el otro 5% eran menores y se corrigieron con rapidez. La solución es flexible: el equipo pudo trabajar a tiempo completo o bajo demanda para reducir los esfuerzos y los costes de soporte. El sistema cumple con la normativa del sector, por lo que la legalización del software se simplifica.
Crecimiento de la actividad de los inversores y de los beneficios del cliente
Un producto de software bien pensado permitió a los inversores beneficiarse más de la captación de fondos a través de nuestra plataforma. Según la información oficial, el pico de la actividad de inversión fue de 164,4 millones de libras invertidos por los usuarios, se ganaron 7,6 millones de libras en el primer año de operación, y la suma de las ganancias en el segundo año de operación se cifró en 9,3 millones de libras.
